Sigorta sektöründe iş kurmak isteyenler için sigorta şubesi açma fikri, başlangıç sermayesi açısından önemli bir avantaj sunmaktadır. Geleneksel acentecilik modeline kıyasla, sigorta şubeleri bağlı oldukları ana sigorta firmasının sunduğu poliçelerden faydalanma imkanı sağlarlar, bu da taahhüt ödemeleri gibi mali yüklerden kaçınmayı mümkün kılar.
Sigorta Şubeliği ile Acenteliğin Karşılaştırması
Sigorta şubeleri, herhangi bir üretim taahhüdü ödemek zorunda kalmadan, bağlı oldukları ana sigorta firmasının anlaşmalı olduğu çok sayıda sigorta şirketinin poliçelerini müşterilerine sunabilme avantajına sahiptir. Bu durum, acentelik modeline kıyasla girişimciler için daha kolay ve düşük maliyetli bir çözüm sunar.
Sigorta acenteleri ise birden fazla sigorta şirketiyle çalışabilmek için her firma adına ayrı ayrı üretim taahhüdü vermek ve yüksek miktarlarda sermaye ayırmak zorundadır. 2025 yılı itibarıyla bu taahhütlerin 100.000 TL ile 200.000 TL arasında değiştiği düşünüldüğünde, acentelik modelinin başlangıç maliyetleri oldukça yüksektir.
İşte tam da bu noktada sigorta şubeliği öne çıkar. Şube modeli sayesinde girişimciler, taahhüt ödemesi yapmadan çok sayıda sigorta firmasının poliçesini müşterilerine sunabilir, böylece düşük yatırım maliyetiyle sektöre adım atabilir.
Daha fazla bilgi için Sigorta Şubesi Açmak Avantajlı mı? başlıklı yazımızı inceleyebilirsiniz.
Sigorta Şubesi Nedir? Avantajlarıyla Ön Bilgi
Sigorta şubesi, tam anlamıyla bağımsız bir yapı olmasa da girişimcilere kendi işini yönetme fırsatı sunar. Şubeler, ana sigorta firmasına bağlı olarak faaliyet gösterir ancak müşterilerine sundukları hizmetlerde bağımsız bir şube gibi hareket ederler.
Bu modelde en büyük avantaj, ana firmanın sağladığı destekten yararlanabilmektir. Şubeler, bağlı oldukları sigorta şirketinin:
- Bilgi birikimi,
- Teknolojik altyapısı,
- Uzman kadrosu
gibi imkanlarını kullanarak iş süreçlerini daha verimli yönetebilirler.
Ayrıca, sigorta şubesi açmanın maliyetleri de bu sayede önemli ölçüde azalır. Örneğin; bağımsız bir acente kurmak istediğinizde yazılım ve otomasyon sistemlerine ciddi bir yatırım yapmanız gerekirken, şube modelinde bu altyapıyı doğrudan ana firmadan elde edersiniz. Bu da girişim maliyetlerinizi düşürür ve sektöre daha kolay adım atmanızı sağlar..
Sigorta Şubesi Maliyeti Ne Kadar?
Sigorta şubesi açmak isteyen girişimciler için başlangıç sermayesi oldukça ulaşılabilir düzeyde. Ortalama olarak 100.000 – 300.000 TL arasında bir yatırım ile sigorta şubesi açabilirsiniz. Bu rakamı daha iyi anlayabilmek için sigorta acenteliği maliyetleriyle kıyaslamakta fayda var:
- Sigorta acenteliği için 2025 yılı itibarıyla en az 3.500.000 TL sermaye gerekir.
- Ayrıca acentelik modelinde sigorta şirketlerine yapılan taahhüt ödemeleri arttıkça bu rakam daha da yükselebilir.
Şube modelinde ise teminat zorunluluğu bulunmadığından, maliyetler büyük ölçüde azalır. Ancak yine de ofis, sabit giderler ve personel maaşları gibi kalemler bütçenizi doğrudan etkiler.
Sigorta Şubesi Açarken Karşılaşacağınız Başlıca Giderler
- Ofis giderleri: Dekorasyon, mobilya ve kurulum için ortalama 40.000-150.000 TL ayırmanız gerekir.
- Sabit giderler: Kira, elektrik, su, internet gibi masraflar için aylık ortalama 20.000 – 50.000 TL harcama yapmanız gerekir.
- Personel giderleri: 2025 yılı itibarıyla asgari ücretli bir çalışanın işverene maliyeti yaklaşık 30.000 TL seviyesindedir. Çalışan sayısı arttıkça bu maliyet yükselir.
Görüldüğü gibi, sigorta şubesi açma maliyeti, acentelik modeline göre çok daha düşük ve ulaşılabilir seviyededir. Bu nedenle girişimciler için daha az sermaye ile sektöre girmenin en pratik yollarından biridir.
Sigorta Şubesi Kar Oranları Giderleri Karşılar mı?
Sigortacılık faaliyetleri, çeşitli poliçe türlerine göre kazançlarını değişkenlik gösterir. Bu noktada sigorta şubeleri, önemli avantajlar sunar. Özellikle vergi giderleri ve kesintileri olmadan poliçeler üzerinden elde edilen kazançlar, sigorta şubeleri için çekici bir özelliktir. Ayrıca, kar oranları %8’den %30’a kadar çıkabilirken, bazı alanlarda bu oran %50’ye kadar yükselebilir. Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), hayat sigortası ve seyahat sağlık sigortası gibi alanlarda daha yüksek kar oranlarına ulaşılabilir.
Özellikle zorunlu trafik sigortası, kasko ve DASK gibi yoğun talep gören sigorta kalemlerinden elde edilen gelirler, şubenin karının önemli bir kısmını oluşturur. Dolayısıyla, şubenin performansı, kar marjını belirleyen ana kriterler arasındadır. Ayrıca, ana sigorta firması tarafından sağlanan destekler ve kampanyalar gibi ekstralar da karlılığı artırabilir. Bu iyileştirmelerle birlikte, şubenin kar marjı önemli ölçüde artabilir.
Sigorta şubeleri, farklı poliçe türleri üzerinden çeşitli gelir kaynaklarına erişebilirler ve doğru stratejilerle kar marjını artırabilirler. Bu da sigorta şubelerini karlılık açısından önemli birer oyuncu haline getirir.
Sigorta Şubesi Açarken Nasıl Hareket Etmeniz Gerekir?
Sigortacılık sektöründe başarılı olmak için bilgi ve deneyiminizi arttırmanız önemlidir. Bu amaçla, en az 18 ay süreyle sektörde çalışmak ve SEGEM Belgesi’ne sahip olmak faydalı olacaktır. Bu süreçte sektörün dinamiklerini öğrenirken, acente veya şube açma fırsatı elde edebilirsiniz. Ayrıca, kendi şubenizi kurmaya karar verdiğinizde finansman için kaynak ayırmanız önemlidir. Ardından, acente mi yoksa şube mi açacağınıza karar vermeniz gerekir. İlk girişiminizi şube üzerine kurmanız, daha az masraf ve giderle iş yönetme becerileri kazanmanıza yardımcı olabilir.
Başka bir önemli nokta ise şubeliğine talip olduğunuz kurumun modern altyapıya sahip olmasıdır. Teknik personelden destek ekiplerine, otomasyon çözümlerinden eğitim desteğine kadar her detay, işinizdeki başarınızı önemli ölçüde etkiler. Güçlü bir altyapıya sahip olan bir kurumla çalışmak, işinizin verimliliğini artırabilir ve rekabet avantajı sağlayabilir.
Dijiflex ile Maliyetlerinizi Düşürün
Sigorta şubesi açmak isteyen girişimciler için en önemli sorulardan biri maliyet konusudur. DijiFlex Sigorta, güçlü dijital altyapısı ve yenilikçi çözümleriyle bu süreci sizin için çok daha kolay ve düşük maliyetli hale getiriyor.
İster fiziksel şube açarak, ister ofis ve personel masrafı olmayan dijital şube kurarak işinizi büyütebilir ve sigortacılık sektöründe sağlam bir konuma ulaşabilirsiniz. DijiFlex, başlangıç aşamasında ihtiyaç duyduğunuz tüm kaynakları ve operasyonel desteği sağlayarak yükünüzü hafifletir.
Siz de DijiFlex ailesine katılarak kendi işinizin sahibi olabilir, düşük maliyetle sektöre giriş yapabilirsiniz:
- Dijital şubelik başvurusu için: Anasayfadaki formu doldurun.
- Fiziksel şube başvurusu için: Sigorta Şubelik Başvurusu sayfamızı ziyaret edin.
DijiFlex ile hem yatırım maliyetinizi minimize edebilir hem de gelişmiş altyapı ve uzman desteği sayesinde müşteri portföyünüzü hızla büyütebilirsiniz.
Gelin, birlikte büyüyelim ve sigortacılıkta yeni bir dönemi birlikte başlatalım.
